Как банки, финтех и государство объединяют усилия в борьбе с финансовым мошенничеством?

Какие меры предпринимаются государственными органами, ассоциациями, банками и финтех-компаниями для эффективной борьбы с мошенничеством в сфере платежей, и как организуется совместное противодействие? Ответы на эти вопросы в интервью FinFly дал председатель Экспертной группы по платежным системам и цифровому банкингу Ассоциации банков Азербайджана (ABA) Тамерлан Рустамов.

По его словам, одним из важнейших шагов в организации работы в этой области являются законодательные реформы, четкое определение обязанностей и ответственности всех участников процесса, а также разработка стратегических направлений развития.

«Я бы хотел обратить ваше внимание на “Стратегию развития финансового сектора Азербайджана на 2024–2026 годы”, утвержденную Правлением Центрального банка. Одним из ключевых направлений этой стратегии является создание надзорной системы, соответствующей международным стандартам и принципам. В рамках этого направления предусмотрено совершенствование управления рисками мошенничества, адаптация отчетности к лучшим мировым практикам и проведение общенациональных мероприятий по повышению осведомленности населения о мошеннических схемах», — отметил Рустамов.

Он также заявил, что в Законе Азербайджанской Республики "О платежных услугах и платежных системах" установлены обязанности граждан и поставщиков платежных услуг в отношении платежных инструментов и персонализированных данных безопасности, а также ограничения, касающиеся использования платежных инструментов и доступа к платежным счетам.

«Согласно "Правилам применения усиленной аутентификации клиентов" Центрального банка, поставщик платежных услуг должен обладать механизмом мониторинга для выявления неавторизованных или подозрительных транзакций. Эмитент может по договору поручить оператору платежной системы проводить мониторинг сомнительных операций, осуществленных с использованием платежных инструментов», — пояснил Рустамов.

Он отметил, что с целью организации совместной борьбы при Ассоциации банков Азербайджана была создана Экспертная группа по противодействию мошенничеству в сфере цифровых платежей. В настоящее время обеспечивается оперативная коммуникация и обмен информацией по фактам мошенничества.

"Параллельно банки регулярно информируют граждан через различные каналы — включая отделения, социальные сети и электронные банковские сервисы. Также в рамках совместного сотрудничества реализуется подготовка просветительских видеороликов", — добавил Тамерлан Рустамов.

---