Почему многие банки Азербайджана требуют визит в офис при уменьшении или закрытии кредитного лимита?

Уменьшение или закрытие кредитного лимита снижает будущую доходность (потенциальные обороты, комиссии, проценты). Поэтому банки создают дополнительные "барьеры", чтобы часть клиентов передумала. Отметим, что такое поведение наблюдается в разных рынках, так как банки не заинтересованы упрощать уход от продукта.

С другой стороны, когда банки уменьшают лимит, они обязаны убедиться, что на счете нет задолженности и изменение не приведет к техническим ошибкам, таким как перепутанные аккаунты, несанкционированный запрос. В оффлайн-реалиях это проще контролировать.

Если сравнить данную процедуру с рынками Грузии и Турции, то в этих странах банки активно переводят операции с кредитными лимитами в цифровые каналы и увеличение, и уменьшение и даже закрытие часто можно сделать через мобильный банк или сайт. В Азербайджане, как мы уже отметили, распространена практика дистанционного увеличения, а уменьшить или закрыть — только в офисе. Это сочетание коммерческих интересов банков, исторически-консервативных процедур, юридико-регуляторной подстраховки и рисков мошенничества.

Что делают банки в соседних странах

Крупные игроки турецкого рынка, (например Garanti BBVA) официально разрешают клиентам управлять лимитами через мобильный и интернет-каналы, как увеличение, так и запросы на уменьшение лимита доступны в приложении или интернет-банке. То есть цифровые каналы используются для полного цикла управления лимитами. 

В Грузия крупнейшие банки, такие как TBC Bank или Bank of Georgia, активно продвигают дистанционные возможности по кредитным продуктам. Получение кредитного лимита и управление доступом к нему отражаются в мобильных каналах, банки открыто информируют клиентов о "remote borrowing" и возможности видеть и изменять лимиты онлайн.

Отметим, что в Азербайджане сегодня единственным банком, который позволяет полностью онлайн контролировать кредитные лимиты, является Leobank. Через мобильное приложение клиент может:

- оформить кредитный лимит при регистрации;

- просматривать доступный лимит;

- подавать заявку на его увеличение;

- управлять лимитом и условиями рассрочки без необходимости посещения офиса.

Таким образом, все ключевые операции с кредитным лимитом в Leobank доступны дистанционно.

---